開餐廳或者超市嘅朋友，係唔係試過商用雪櫃突然壞咗，維修費一嚟就要幾千銀，筆錢一時間真係幾頭痕？其實而家好多維修公司都有提供分期付款服務，等你可以慢慢找數，壓力即刻細好多。今次就同大家詳細講下點樣申請同埋有咩要注意。
點解要選擇分期付款維修雪櫃？
商用雪櫃維修動不動就要幾千蚊，對小本經營嘅商戶來講真係幾肉赤。分期付款最大好處就係將一大筆錢拆開幾個月還，減輕資金周轉壓力。好似有茶餐廳老闆話齋，雪櫃壞咗等於生意停咗，但係一次性攞幾千蚊出嚟整又真係好吃力，分期就幫到手。
另外，分期付款其實對消費者都有保障。因為維修公司要同財務機構合作，通常都會跟足程序，唔會整完成張單唔見咗人。有師傅透露，而家約有三分一客戶都會選擇分期，尤其係啲維修金額超過$5000嘅案件。
分期付款有邊幾種常見方式？
根據維修公司嘅合作銀行同財務機構唔同，分期方案都可以有好大差異。主要可以分為以下幾種：
銀行信用卡分期
通常係6-24期不等
利率比較低，大概2-8%年利率
但要本身有該銀行信用卡
財務公司分期
審批比較寬鬆，批核快
利率會高啲，可能8-15%年利率
還款期彈性較大
維修公司自家分期
直接同維修公司簽約分期
通常免利息，但可能會收手續費
還款期較短，一般3-12個月
有老師傅提醒，無論揀邊種方式，最緊要睇清楚條款，特別係隱藏收費同罰則。
2025年合理分期方案係點樣？
現時市面上比較合理嘅分期方案，通常會跟以下呢個模式：
基本條件
金額要求：最少$3000以上先可以申請分期
還款期：最長24個月，視乎金額同客戶信貸記錄
利率：年利率4-10%不等，視乎客戶評級
實際例子
如果維修費總共$6000，分12期還，每期大概還$530-$550左右（連利息）。分24期嘅話，每期就$270-$300。
有維修公司負責人話，通常金額越大，分期數可以越長，但係利息成本都會相應增加，所以要計清楚條數。
申請分期需要咩文件同條件？
申請分期付款其實同申請貸款差唔多，都需要準備以下文件：
基本文件
身份證副本
住址證明（最近3個月）
收入證明或公司商業登記證
銀行月結單（最近3個月）
特別要求
有些財務公司會要求提供雪櫃維修報價單
可能要提供店舖租約證明經營中
信貸記錄太差可能會被拒批
有過來人分享，如果本身有穩定生意同埋良好信貸記錄，通常1-2個工作天就會批到，好快就可以安排師傅開工維修。
分期付款有咩隱藏成本要留意？
真係要小心睇清楚份約，因為有啲隱藏成本可能令你最後還多咗唔少錢：
常見額外費用
手續費：有些標榜「免息」但收手續費，可能係貸款額3-5%
提前還款罰款：如果想早啲還清，可能要罰1-2%罰款
逾期罰息：遲還款罰息可以好高，日息0.1%都有見過
有律師提醒，簽任何分期合約前，最好睇清楚每個條款，特別係細字部分。如果有唔明白，寧願問清楚先好簽。
點樣選擇最適合自己嘅分期方案？
揀分期方案唔係淨係睇邊間平，要考慮自己嘅還款能力同需要：
考慮因素
每月還款額：要確保自己還得起，唔好影響日常營運
總利息成本：計下總共要還多幾多錢，揀個總成本最低
還款彈性：有冇得提前還款唔使罰錢呢啲
有財務專家建議，最好選擇還款期唔好超過設備嘅預計使用壽命，同埋每個月還款額唔好超過生意額10%。
我覺得而家香港做生意真係唔容易，雪櫃壞咗係急事，但係都要保持冷靜揀個合適嘅付款方式。分期付款係好幫手，但都要量力而為，唔好為咗減輕短期壓力而令自己長期負擔過重。
5條常見問題
1. 申請分期付款會唔會影響信貸評級？
正常準時還款唔會影響，但如果申請時太多財務機構查詢信貸記錄，或者遲還款，就會對評級有負面影響。
2. 最低消費幾多錢先可以申請分期？
一般維修公司要求$3000以上先可以申請分期，有些財務公司可能要求$5000以上。
3. 分期付款係唔係一定要有固定收入先申請到？
有穩定收入或者生意營運證明會容易批啲，但有些財務公司都會考慮生意前景同還款能力。
4. 如果中途想提前還清全數得唔得？
要睇合約條款，有些公司允許提前還款免罰息，有些則要收取1-2%手續費作為賠償。
5. 分期付款期間雪櫃再壞點算？
維修保養同付款方式係分開的，正常保養期內再有問題都應該有保養服務，但要同維修公司確認清楚。